Bij een echtscheiding op gezamenlijk verzoek is de woning meestal het onderwerp waar de meeste vragen over binnenkomen. Zodra u samen kiest voor de online procedure, wordt al snel duidelijk dat de hypotheek een apart traject vormt naast de scheiding zelf. Die twee trajecten lopen wel gelijktijdig, maar ze volgen niet automatisch dezelfde route. Met heldere afspraken en tijdig overleg met uw bank is dit onderdeel goed te overzien.
Eerst kiezen: verkopen, overnemen of aanhouden
De meeste stellen kiezen voor een van twee routes. De woning wordt verkocht en de opbrengst wordt gedeeld, of een van beiden neemt het aandeel van de ander over en blijft er wonen. Een enkele keer wordt de woning nog een tijd gezamenlijk aangehouden, bijvoorbeeld zodat de kinderen niet meteen hoeven te verhuizen. Elke route heeft eigen gevolgen voor de hypotheek en voor de manier waarop u de overwaarde of een eventuele restschuld verdeelt. Het is verstandig deze keuze samen te maken voordat u met de bank in gesprek gaat, want de bank vraagt daar meteen naar.
De bank kijkt opnieuw naar de lasten
Wil een van u beiden in de woning blijven wonen, dan moet die persoon de hypotheek op eigen inkomen kunnen dragen. De bank beoordeelt dat opnieuw, los van de afspraken die u onderling maakt. Soms blijkt het inkomen net niet voldoende, en dan zijn er andere mogelijkheden, zoals een lagere hypotheek na aflossing uit de overwaarde of tijdelijk gebruik van spaargeld. Belangrijk om te weten: zolang de hypotheek niet op naam van één van u beiden staat, blijft u allebei aansprakelijk tegenover de bank, ook als u onderling iets anders hebt afgesproken. Start daarom op tijd met de bank, liefst al terwijl de scheiding wordt voorbereid.
Overwaarde en restschuld eerlijk verdelen
Staat de woning op dit moment meer waard dan de resterende hypotheekschuld, dan spreekt u samen af hoe die overwaarde wordt verdeeld. Is de situatie omgekeerd, dan houdt u ook rekening met een restschuld en met de vraag wie welk deel daarvan draagt. Deze afspraken legt u vast in het convenant, met daarbij de gebruikelijke kosten van taxatie, notaris en eventuele overdrachtsbelasting als een van u de woning overneemt. In het overzicht van de kosten van de online echtscheiding ziet u hoe deze posten zich verhouden tot de kosten van de procedure zelf.
Tijdpad: financiën en procedure lopen samen op
Zijn alle afspraken compleet, dan kan de echtscheiding zelf binnen ongeveer zes weken worden afgerond, waarna de inschrijving nog anderhalf tot twee weken in beslag neemt. De hypotheek volgt niet automatisch dat tempo: een bank heeft voor herfinanciering of ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid vaak eigen doorlooptijden. Door dit traject vroeg te starten, voorkomt u dat de financiering een vertragende factor wordt terwijl de rest van de afspraken al klaarligt. Wilt u weten op welk moment deze financiële afspraken in de procedure worden vastgelegd, dan leest u dat terug in het stappenplan van de online echtscheiding.
Met ruim 32 jaar ervaring in het begeleiden van stellen die samen uit elkaar gaan, zien wij dat een goede afstemming tussen de afspraken in het convenant en de eisen van de bank het verschil maakt tussen een soepel verlopende overdracht en onnodige vertraging. Door de financiële kant van de woning vroeg en samen te bespreken, houdt u de regie over zowel de scheiding als de volgende stap in uw wooncarrière.
Recente reacties