Bij de online echtscheiding op gezamenlijk verzoek legt u samen vast wie welk deel van de schulden overneemt. Toch verdwijnt de aansprakelijkheid tegenover de bank daarmee niet automatisch. Veel stellen ontdekken pas na de scheiding dat een gezamenlijke lening of hypotheek de bank niet interesseert wie er in het convenant staat. Voor de bank blijft u beiden schuldenaar, tot het tegendeel formeel is geregeld. Dat verrast regelmatig zelfs stellen die verder alles keurig samen hebben afgehandeld.
Het convenant regelt de verdeling tussen u beiden
In het echtscheidingsconvenant spreekt u samen af wie welke schuld voor zijn of haar rekening neemt. Dat kan de hypotheek zijn, een persoonlijke lening of een doorlopend krediet dat u ooit samen bent aangegaan. Deze afspraak is bindend tussen u en uw ex-partner. Zij regelt echter alleen de verhouding tussen u beiden, niet de relatie met de bank of een andere geldverstrekker. Die partij heeft de overeenkomst niet ondertekend en is er dan ook niet aan gebonden, hoe zorgvuldig het convenant verder ook is opgesteld.
De bank kijkt niet naar uw onderlinge afspraken
Zolang een schuld op beide namen staat, blijft de bank beide ex-partners hoofdelijk aansprakelijk houden. Betaalt degene die volgens het convenant de lening voor zijn rekening heeft genomen niet meer, dan kan de bank alsnog bij de ander aankloppen. Dat geldt ook wanneer u al jaren gescheiden bent en nooit meer contact heeft gehad met uw voormalige partner. Voor uw eigen zekerheid is het daarom verstandig om deze schulden niet alleen in het convenant te regelen, maar ook daadwerkelijk bij de bank te laten overzetten op naam van een van u beiden.
Ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid
Wilt u dat nog maar een van u beiden aansprakelijk blijft, dan vraagt u bij de bank ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid aan. De bank beoordeelt vervolgens of degene die de schuld overneemt dit financieel alleen kan dragen, bijvoorbeeld op basis van inkomen en overige vaste lasten. Bij een hypotheek betekent dit vaak een nieuwe inkomenstoets, ook als u al jarenlang samen aan de verplichtingen heeft voldaan zonder ooit een betaling te missen. Wordt de aanvraag afgewezen, dan blijft u beiden aansprakelijk totdat de schuld is afgelost of op een andere manier is overgenomen. Dit traject staat los van de scheiding zelf en kan gerust worden opgestart zodra het convenant is ondertekend, of zelfs al tijdens de procedure van de online echtscheiding.
Timing en voorbereiding: wat u samen nu al kunt doen
De scheiding zelf is meestal binnen zes weken afgerond en de inschrijving in de registers volgt doorgaans binnen anderhalf tot twee weken daarna. De afwikkeling met de bank duurt vaak langer, omdat een geldverstrekker zijn eigen termijnen en beoordelingsprocedure hanteert. Begin daarom liever te vroeg dan te laat met dit onderdeel, zodat de financiele afwikkeling niet nog maanden na de scheiding blijft doorlopen. Breng ruim voor de scheiding samen in kaart welke schulden er op beide namen staan. Dat voorkomt verrassingen wanneer u het convenant opstelt en versnelt het gesprek met de bank aanzienlijk. Vraag ook na bij kleinere kredietverstrekkers, telefoonabonnementen met een gezamenlijke garantstelling worden vaak vergeten, terwijl ook die u beiden kunnen blijven binden. Door dit onderdeel samen serieus te nemen, voorkomt u dat een oude schuld jaren later nog voor onaangename verrassingen zorgt bij een van u beiden.
Recente reacties